银行流水证明(精选多篇)pdf

　　银行流水证明 (精选多篇 ) 第一篇：银行流水 职工养老保险清单 社会保险号码：姓名：身份证号： 单位编号：单位名称： 累计缴费月数：个人账户总金额：其中个人部分： 年份起始年月终止年月缴费月数年基数月均基数 第二篇：银行流水 本文描述的是流水作为主要资料时的作用，适合除流水外很难获取其他资料 的情况，包括银行在自行从无贷户中筛选目标客户的情况。 因为由收、支、银行三方参与，所以银行流水是所有企业财务数据中比较真 实的部分，与水电费、房租一样能够在较高程度上反映企业的真实经营情况。下面 与大家分享一下我的一些经验，说的不对的请指正。 一、银行流水的的构成 根据开户行的不同以及同一个行内外部打印系统的不同，企业银行流水包含 的内容也会有不同。这里以常见的部分为例，包括了企业账号、户名、交易日期、 对方帐号、对方户名、本笔交易后的帐户余额。银行流水一般以对帐单的形式交予 企业，对帐单一般按月交付，如需补打可能会收费，企业网银也可打印对帐单。 二、银行流水的作用 1、可以看出企业的上下游，计算出主要客户与供应商占比。如果该企业为一 些知名企业的长期供应商则说明该企业产品品质有保证，坏帐可能性不高，经营管 理水平较高。如果企业上下游均为业内不知名小企业则需要注意交易对手是否为同 一控制人下的，如果是则存在空壳公司的可能性。 2、从每个月的现金出入可以看出企业的情况，收支相抵，入不敷出 还是大有盈利，也可以从每个下游企业出现的频率大概推算出账期（最好结合购销 合同）。 第 1 页 共 9 页 3、可以看出企业的是否确实在做正常生产经营，如果一家企业的支出主要为 有规律性的支付货款购买原料，然后有规律的收回货款，而不是经常提取备用金， 差旅费，工资，支付给各种酒店和咨询公司。这种情况可以作为考察其业务线、可以了解企业是否参与民间借贷。如果一家企业存在下面这些情况则需考 虑该企业是否参与民间融资行为：存在整数金额大额交易且交易对手为个人，或者 名字中带有＂投资＂＂咨询＂＂担保＂等字眼是企业、非上下游或关联企业却有大 额资金往来的、定期或频繁出现大额公转私的。 5、可以看出企业是否可能存在洗钱、套现等违法行为。洗钱企业不可避免地 包括以下特征：长期不动帐户突然有大额资金进入；集中转入分散转尤其是对个人 的分散转出；现金流量巨大但余额却很少，几乎在日终没有余额。套现企业则往 往可以在流水中看到进帐金额频繁出现大额整数，或者接近大额整数如 9377 元等数字。 三、银行流水并不完全可靠 既然银行流水的秘密已经尽人皆知，所以现在的银行流水并不是非常可靠。 企业造流水并不是说做个假证，而是联合几个企业或者干脆自己七大姑八大姨开几 个，相互转帐形成贸易繁荣的样子，银行流水很多，但都是造的。这个情况在珠三 角和长三角都比较多而且很难看出来。所以在浏览流水时最好要求提供其他资料如 购销合同、纳税纪录、增值税发票、水电费、租赁合同等。对于大中型企业还可以 要求提供经审计带附注的报表，作为参照验证钩稽关系。 我承认我说的不够完整，但是让我当得一个错字我觉得还存在一定距离。主 要是逻辑问题，我本以为上知乎的都有逻辑。 1、银行流水看不出上下游如果有客户经理跟我说这句话，那说明他应该回去 做柜员。银行流水反映了几乎所有在非现金、非银承贴现的交易情况，也就是说从 银行流水中可以找出除现金、贴现以外的几乎全部交易对手，上下游是什么？企业 要给上游付钱，在银行流水中表现的就是企业支付的交易对手，下游要给企业付 钱，银行流水表现为收款的交易对手。不错，不是所有的交易对手都是都是上下 第 2 页 共 9 页 游，但是所有上下游都是交易对手。交易对手又反映在流水上，从流水里面还看不 出上下游我也没办法。 2、洗钱的其中一种表现形式是长期不动户突然转入大额资金。 （类似的，美国的其中一位总统是黑人）但是突然转入大额资金不一定是洗 钱（类似的，黑人不一定是美国总统）如果洗钱这么容易看出来，也不存在洗钱犯 罪了。 3、题主问的是银行流水有什么用、回答当然是从银行流水能得到什么。 （因为题主没说他有别的，所以主要立足点应该是流水）跑过来说其实银行 流水没用，税单才是真货 . 这么回答有趣儿么我全文用了大量的可能，这些都是为 了尽职免责。 如我第一部分中所言，各家银行之间，前后台报表系统之间存在较大区别， 有的只有帐号（如农行），有的只有户名（如工行），有的全部都有。所以我这儿 设置了前提，我说的流水应该有这么些内容，当然了也包括了对方帐号户名，看清 楚再做判断也不迟。 （这个过程客户经理除了一张本行流水，别的都没有）然后筛选出一批具有 进一步营销可能的客户通过其他方式（如征信，人行开户等）进一步调查了解。 正如我第三部分所说，流水不可靠，一张流水除了证明几家公司相互付过 钱，别的都只能是猜测，但是流水中仍然有可能包含一些蛛丝马迹，能够给你指出 大概的方向，我所做的就是指出蛛丝马迹的特征，当发现这些特征时，顺着方向去 搜集资料，验证或者推翻想法，最终才能得出一个结论。看流水只是一个开始，而 在开始的时候往往真的只有流水。也许你眼中的笑话天天都有人在做，不是他们愿 意当笑话，而是这笑话也是他们谋生的工具之一。 逻辑真的很重要，命题为真，逆否命题才为真，逆命题不一定为真；只要 就，只有才这两个组合不一样；吵架要两个人说话难听才行，一个人说话难听不叫 吵架。 代发冲正：意思是银行账务上出了差错，进行了冲正，也就是说把业务取消 了，重新办理了一次 第 3 页 共 9 页 第三篇：工行银行流水翻译erface 第四篇：如何看银行流水 1. 贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔 进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式；进项表现贷方，出项表现于 借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。 2. 拿着流水单，随意找一笔交易，打电话去电话银行，你自己输 的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。 3. 向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较， 线. 从实际获取银行对账单和银行流水的程序上讲，还是有所差异 的：银行对账单是银行提供给企业的用以核对账目的，审计人员一般是从企 业直接获取该证据；但对于银行流水，一般要求审计人员与企 业财务人员一同到银行打印，直接获取该证据。因此，从获取流程来 讲，银行对账单经企业之手，因而可能被改动；而银行流水则相对更 为可信，除非银行和企业合谋。 看懂银行对账单 第 4 页 共 9 页 1、：拿到个人的银行流水，不知道从何下手啊，分析 ^p 哪些方面可 以得出说明结论？ a：从贷方发生额，能看出客户现金流入情况，这点是最重要的信息。 2、：是否贷方发生频率高或金额高就意味着经营状况可以啊？ a：(1) 对，基本如此。请关注贷方累计发生额，及每笔发生额对应的会计科 目，是否同销售行业直接相关。目前还很少有企业通过半年前粉饰银行对账单，来 获得信贷部门的信用记录。 (2) 银行对账单应该结合客户银行存款明细账、销售收入明细账、成本费用明 细账以及客户的上下游合同一起做综合比较。总的来说看对账单，一是怕对账单 假； 二是怕业务不真。单纯的看对账单，第一，就是看贷方的流水总额是否超过 销售额，否则销售收入就有造假的嫌疑。当然并不是绝对，这里也有收现金的可 能。 (3) 第二，看流进流出的金额是否与客户

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